Monday, April 30, 2018

Kostnader omräknat till utdelning


För ett antal år sedan kom jag på den inte helt sunda idén om att räkna om onödiga utgifter till ”Utdelningar” eller ja, i alla fall hur mycket investerat kapital man skulle behöva för att kunna fortsätta med lasten ”gratis”.

Vi tar ett par vanliga ”svensson”-laster som exempel.


Cigaretter/snus


Låt oss anta att denna rökande/snusande person går igenom ett/en paket/dosa om dagen, 365 dagar per år.
Med en kostnad per dosa/paket på, i snitt 60kr det blir 60*365=21900kr per år eller 1825kr i månaden, för att finanserna detta beroende skulle våran rökare/snusare i exemplet behöva 435500kr investerat med 5% direktavkastning årligen.


Energidryck


Jag har haft kollegor som varje dag år in och år ut har köp minst en RedBull eller likvärdig energidryck.
Med ett pris på 20kr per burk landar vi på 7300kr per år eller 608kr per månad, för att kunna fortsätta med denna vana helt betalad utav dina utdelningar behövs 145000kr med runt 5% direktavkastning.


Utelunch


En helt vanligt lunch på en genomsnittlig lunchrestaurang i stockholmstrakten går på, i snitt 100kr.
För detta exempel använder vi os av en lyxigare matlåda som kostar 20kr att tillaga i råvarukostnad (jag räknar inte med arbetstid/el etc. utan endast råvarukostnad)

Under 2018 har vi 250 arbetsdagar med en besparing på 80kr per arbetsdag blir det 20000kr per år eller 1666kr per månad.

För att täcka diskrepansen mellan matlådan och utelunchen behövs således 400000kr investerat med 5% direktavkastning årligen.


 För knappa miljonen får du ovan vardagslaster ”gratis”


Med endast 980500kr investerat till 5% årlig direktavkastning kan du kosta på dig ovan ovanor.
Låt istället pengarna jobba för dig, med ovan besparingar kan du istället stoppa in 49000kr per år till din pengamaskin.





// Aktieresan



Thursday, April 26, 2018

5 anledningar varför jag gillar amerikanska utdelningsaktier.



1. Kvartalutdelningar som standard


Varför är utdelning oftare bättre kanske ni undrar?

Jo, det hela har med ränta på ränta effekten att göra, du får din utdelning 4 gånger per år och kan göra återköp oftare och din ”snöboll” får högre fart fortare, samt ett jämnare kassaflöde för de som tänkte leva på sin avkastning i framtiden.

Räkneexemplet nedan ser vi hur stor skillnad det faktiskt har på en 20 årsperiod med ett engångsköp på 100.000kr, återköpen görs i samma takt som utdelningen med 0,25% courtage.
Utdelningstyp
Köpesumma
Värde efter 20 år (med 7% årlig värdetillväxt och utdelning)
Månad
100,000kr
1 179 047 kr
Kvartal
100,000kr
1 169 569 kr
Halvår
100,000kr
1 152 910 kr
Årlig
100,000kr
1 121 316 kr

Jag har hört följande motargument:
”Från aktier som har utdelning i början på året får vi som aktieägare snabbare föregående års vinst och är således bättre!”
Över tid är det, som vi kan se ovan, bättre rent avkastningsmässigt även om det inte skiljer några fantasisummor.

2. Utdelningshöjare galore!


På den svenska börsmarknaden finns det endast ett fåtal aktier som kvalar in under ”Dividend Contenders” kategorin och inga aktier som får vara med i ”Dividend Kings, eller Champions” kategorin.
Castellum, Hufvudstaden, Vitec och Wihlborgs är några av Sveriges få ”Dividend Contenders”.

Men det finns ett antal svenska aktier som inte har sänkt sin utdelning på 15-30 år~ tyvärr kvalar dessa inte in som Contenders eller Champions.

Kollar vi på den amerikanska börsen finns det 26 aktier som är Kings, 53 Aristocrats, 115 Champions, samt 150 Contenders (Statistiken tagen 2018 Q1)
Med det utbudet är chansen stor att hitta attraktiva investeringsmöjligheter.

Vad betyder de olika Dividend kategorierna?

Dividend Kings är aktier som har ökat utdelningen 50 år i sträck.
Dividend Aristocrats är aktier som har ökat utdelningen 25 år i sträck och ingår i indexet S&P500.
Dividend Champions är aktier som har ökat utdelningen 25 år i sträck.
Dividend Contenders är aktier som har ökat utdelningen mellan 10 till 24 år i sträck.
Dividend Challengers är aktier som har ökat utdelningen mellan 5 till 9 år i sträck.

 3. Dollarexponering bra eller dåligt?


Jag ser dollarexponeringen som ett dubbelsidigt svärd, när dollarn står lågt får jag fler aktier för mina kronor men lägre utdelning, är dollarn hög för jag högre utdelning i kronor utav mina nuvarande innehav men nya köp blir ”dyrare”.
Jag försöker att inte ha mer än 50% av min portfölj i en enskild valuta.
Min exponering emot kronan är redan ofantligt hög, då jag får min lön i kr och handlar/lever/bor i Sverige, så varför inte sprida mina risker till andra sidan atlanten?

4. Källskatten äter upp utdelningen!


Källskatten dras av i deklaration i ett ISK konto (om du inte har lån, då är maxgränsen för återbäringen 500kr).
Utländska aktier ska med fördel placeras i en KF ifall du har lån, då begär nätmäklare tillbaka källskatten utan att du behöver göra något, dock kan det ta allt från månader till 3 år att få tillbaka den via vissa nätmäklare.

(Avanza och Nordnet gör detta automatiskt, men måste oftast själv begära avdrag ifall man handlar via ”storbankerna”)

5.Dyrt courtage för amerikanska aktier?


Vi får tacka våra svenska nätmäklare Avanza och Nordnet för Courtagepriskriget de fört under de senaste åren, detta har resulterat i historiskt låga priser för utländska aktieköp oavsett vilken courtageklass som passar för just din investeringsprofil.

Vi tar Avanzas courtageklass ”Mini” som exempel där man betalar 1 dollar courtage på Amerikanska aktieköp upp till 400$ därtill valutaväxlings avgifter och eventuella spreadkostnader vilket ungefär landar på 1 dollar till, stor skillnad mot andra aktörers hutlösa priser.


//
Aktieresan

Sunday, April 15, 2018

Google spreadsheets tips och trix

Har ni letat efter ett sätt att snabbt och smidigt plocka in utdelningshistork från era amerikanska aktier rakt in i ett Google spreadsheet?

Då har jag en mycket användbar formel för alla utdelningsjägare och datasamlare. Istället för att förklara formeln djupare får ni en länk till ett spreadsheet som innehåller formeln nedan i kolumn/cell B1.

https://docs.google.com/spreadsheets/d/1KE8tVRikGl_3PGXZ3acTOZSrZtKYuWjAmciz2MhHqXc/edit?usp=sharing

//
Aktieresan

Friday, April 13, 2018

Resan tillbaka till motivationen

Kära medbloggare, och läsare

Tiden för aktiebloggsförsummelse är förbi, åter skall motivationen att leverera läsvärda inlägg flöda.

Något överdramatiserad comeback måhända, men jag han äntligen återfått motivationen att börja skriva igen, min tidigare blogg (som jag huserade på en helt annan plattform för en inte allt förnämlig avgift per år) stängde jag abrupt ner sommaren 2017 på grund av en total ”fuck it” känsla.
Det kändes mer som ett till jobb att försöka producera relevant content än något jag verkligen brann för, ”pulling the plug” var då det enda rätta.

Vad har hänt sedan sommaren 2017 då? 

Jag gjorde en självrannsakan av mina vanor, identifierade ett par uppenbara brister, slutade upp med onödig och dyr skit samt började bygga ett bättre/friskare jag.

Har också hunnit med att klättra en nivå uppåt till i den hierarkiska organisationsstegen vilket ger ett större utrymme för framtida investeringar.
De som har följt mig på twitter vet att jag har en länk till en googlespreadsheet där jag fortsatt att uppdatera mina köp/sälj samt utdelningar.
Min konsumtion av allting relaterat till aktier och investering har således inte avtagit under min hiatus period, poddar, bloggar och finanstwitter har förtärts med iver!



Känns bra att vara tillbaka
// Aktieresan